Whitebox Erfahrungen: Der Freiburger Robo-E-book im Test

Whitebox im Test – Empfehlungen & Tipps

Um über einen digitalen Vermögensverwalter wie Whitebox Geld anzulegen, müssen Sie dort Kunde werden.

Unsere Empfehlung: Wählen Sie einen Robo-Advsior und eine Anlagestrategie aus, die Ihren Präfenrenzen entsprechen.

Produkt­empfehlung:
Bei Whitebox können Sie bereits ab einer monatlichen Sparrate von 25 Euro einen Sparplan anlegen und unter anderem in optimierte, global gestreute Portfolios investieren.

Tipp: In unserem Robo-E-book-Vergleich haben wir verschiedene Anbieter genau unter die Lupe genommen und sie einem Kostencheck unterzogen.

Whitebox Erfahrungen – das Wichtigste in Kürze

Der Robo-E-book Whitebox wurde 2014 von Salome Preiswerk und Dr. Birte Rothkopf gegründet und hat seinen Sitz im südbadischen Weil am Rhein.

Anleger können aus zwei verschiedenen Produkten wählen. Beide Produkte enthalten spannende Anlagestrategien für Ihr Depot.

Wichtig:
Achten Sie bei Ihrer Geldanlage darauf, ob das Chance-Risiko-Verhältnis Ihren Präfenrenzen entspricht. Als Interessent müssen Sie bei der Kontoeröffnung bei Whitebox einige Fragen beantworten. Ein Algorithmus ermittelt basierend auf diesen Antworten eine zu Ihnen passende Anlagestrategie.

Whitebox Test Erfahrungen

Whitebox Testbericht

Wir haben den Freiburger Robo-E-book Whitebox auf Herz und Nieren geprüft. Der Robo ist seit 2016 auf dem Markt und wurde bereits mehrfach ausgezeichnet. Unter anderem wurde Whitebox im November 2020 von Brokervergleich.de zum Testsieger “Robo-E-book des Jahres 2020” gekürt.

Mit seinem Anmeldeprozess bietet der Robo-Advsior Kunden die Möglichkeit, die für sie passende Anlagestrategie zu finden. Der Interessent muss einige Fragen zu seinen finanziellen Zielen beantworten, zum Beispiel für wen er das Geld anlegen möchte und wie hoch seine Risikobereitschaft ist. Bei den finanziellen Zielen sind den Kunden keine Grenzen gesetzt und auch bei der Risikobereitschaft können die Anleger aus mehreren Risikostufen wählen – bei Whitebox Value zum Beispiel sind es zehn. Danach errechnet der Algorithmus eine passende Strategie und der Interessent kann sein Depot direkt eröffnen und damit beginnen, sein Geld zu investieren.

Das Unternehmen legt, laut eigener Aussage, seinen Fokus auf die finanziellen Ziele seiner Kunden, mit der stetigen Possibility, diese flexibel anzupassen oder zu ändern. So können Anleger bei Whitebox beispielsweise auch für ihren Nachwuchs sparen.

Anleger können bei Whitebox zunächst aus zwei verschiedenen Produkten wählen: Whitebox World und Whitebox Value. Was sich für Interessenten zunächst etwas mau anhören könnte, verbirgt aber so manche spannende Anlagemöglichkeit. Denn dabei haben die Kunden die Möglichkeit mit Whitebox Value in unterbewertete Assetklassen zu investieren. Mit Whitebox World investieren Sie in ein Produkt auf Foundation des Bruttoinlandsproduktes.

Das Chance-/Risikoprofil wird individuell für den jeweiligen Anleger berechnet. Mit seiner Conditional Value at Threat Strategie unter dem Leitspruch „aktiv wo nötig, passiv wo möglich“ sticht Whitebox unter den anderen Robo-Advisors besonders heraus. Das Unternehmen hat die Portfolios ständig im Blick und führt ein kostenfreies Rebalancing durch, um die ursprünglichen Risikoklassen wiederherzustellen.

Was die Kosten angeht, gehört der Freiburger Robo-E-book zu den günstigeren digitalen Vermögensverwaltungen. Die Performance kann sich ebenfalls sehen lassen: Mit einem Plus von 2,6 Prozent in der Risikostufe 2 im Jahr 2020 gehört Whitebox zu den besser abschneidenden Anbietern.

Fazit: Als Redaktion kommen wir zu dem Ergebnis, dass jemand, der großes Interesse daran hat, mehrere finanzielle Ziele parallel zu verfolgen und sein Geld aber lieber in eine digitale Vermögensverwaltung stecken möchte, Whitebox in Erwägung ziehen sollte. Der Robo-E-book bietet Kunden eine unkomplizierte und kostengünstige Investitionsmöglichkeit mit guter Performance und einer herausstechenden Risikostrategie.

Whitebox Neukunden-Aktion – schon gewusst?

Bis zum 15. Februar 2022 können Neukunden den Robo-E-book sechs Monate lang kostenfrei testen. Diese exklusive Sonderaktion gilt nur für Neukunden und auf alle Einzahlungen im Aktionszeitraum. Nutzen Sie den Promotion Code Winter2022 um von der Neukunden-Aktion zu profitieren.

Whitebox – Der Robo-E-book im Überblick

Das 2014 gegründete Unternehmen Whitebox hat seinen Sitz in Freiburg im Breisgau. Es bietet ein umfangreiches Angebot im Bereich der digitalen Vermögensverwaltung. Kunden können für den digitalisierten Vermögensaufbau zwischen zwei Produkten wählen: Whitebox World oder Whitebox Value. Die Unterschiede und Besonderheiten dieser beiden Produkte haben wir für Sie unter die Lupe genommen. Die depotführende Financial institution ist die flatexDEGIRO Financial institution AG.

Anlagestrategie von Whitebox

Whitebox bietet zwei Anlagestrategien: Whitebox Value und Whitebox World. Mit Whitebox Value haben Kunden die Möglichkeit, in Anlageklassen zu investieren, die am Markt weniger kosten, als sie eigentlich wert sind. Ermittelt werden diese Anlageklassen anhand umfangreicher Bewertungsanalysen gemeinsam mit dem Accomplice Morningstar Investment Management. Des Weiteren bietet der Robo-E-book aus Freiburg mit Whitebox World ein global gestreutes Portfolio, welches durch ein besonderes Objective die Dominanz einzelner Regionen wie den USA verringert. Anleger können in eine Vielzahl von global diversifizierten Assetklassen investieren.

Tipp: Mit Whitebox World Inexperienced bietet der Robo-E-book seit 2021 übrigens auch eine nachhaltige Anlagestrategie ausschließlich mit SRI- und ESG-Produkten an.

DIE ANLAGEKLASSEN VON Whitebox

Aktien

Anleihen

Rohstoffe

Gold

Immobilien

Infrastruktur

Investieren in Whitebox World

Mit Whitebox World haben Kunden die Möglichkeit, schon ab 25 Euro im Monat ein globales Portfolio zusammenzustellen. Das Besondere dabei: Die Portfolios werden nicht nach der Marktkapitalisierung gewichtet, sondern nach dem Bruttoinlandsprodukt. Das bedeutet, dass die einzelnen Regionen und Märkte nicht einfach nach ihrem aktuellen Börsenwert gewichtet werden, sondern zunächst ausgewertet wird, welchen Anteil eine Assign of living an der globalen Wirtschaftsleistung hat, gemessen am Bruttoinlandsprodukt (BIP). Dadurch soll ein Übergewicht bestimmter Länder wie den USA vermieden werden, deren Unternehmen über einen hohen Börsenwert verfügen.

Ob sicherheitsorientiert, ausgewogen oder renditeorientiert – egal wie risikofreudig Sie als Anleger sind, beim Portfolio Whitebox World können Sie eine auf Ihr Risikobedürfnis angepasste Anlagestrategie wählen.

Investieren in Whitebox Value

Mit Whitebox Value haben Kunden die Möglichkeit, in unterbewertete Anlageklassen zu investieren. Durch umfangreiche Bewertungsanalysen ermittelt Whitebox basic starke Anlageklassen. Im Juni 2021 umfasst die Auswahl mehr als 35.000 Einzeltitel in 60 Ländern. Zehn Risikostufen sorgen dafür, dass das Portfolio optimum auf die Bedürfnisse der Anleger zugeschnitten ist.

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Ständige Überwachung und Optimierung des Portfolios

Der Ansatz von Whitebox zur ständigen Überwachung und Optimierung des Portfolios basiert auf jahrzehntelanger und mehrfach ausgezeichneter Forschung. Sobald sich die langfristigen Marktgegebenheiten ändern, nimmt Whitebox auch bewusst Anpassungen an der Zusammensetzung des Portfolios vor. Dabei lautet der Grundsatz des Robo-Advisors: „aktiv wo nötig, passiv wo möglich“. Durch seinen Ansatz möchte Whitebox die Kosten für Anleger niedrig und kontrollierbar halten – mit möglichst viel Rendite. So nutzt der Robo-E-book einen fundamentalanalytischen Ansatz. Das heißt, dass hinter jeder Allege, die gehalten wird, eine umfangreiche Forschung steckt.

Rebalancing und Conditional Value at Threat

Der Freiburger Robo-E-book bezeichnet die Anlagestrategie Whitebox Value selbst als „moderne Portfoliotheorie 2.0“. Dabei fokussiert er sich auf das Thema Risiken, die auf Foundation des sogenannten Conditional Value at Threat gemanagt werden. Dieser besondere Value at Threat Ansatz erfasst insbesondere in Extremsituationen die Risiken für Sie als Anleger besser. Whitebox möchte seinen Anlegern damit eine höhere Rendite bei einem stabilen Rendite-Risikoprofil bieten, um in schwierigen Marktphasen Ihre Geldanlage besser zu schützen.

Wie bereits erwähnt, wird Ihr Portfolio bei Whitebox 24 Stunden am Designate überwacht, angepasst und optimiert. Hierzu trägt auch ein klassisches Rebalancing bei. Wenn sich durch Wertschwankungen Ihr ursprünglich gewähltes Mischungsverhältnis der Anlageklassen verschoben hat, kann dieses durch das Rebalancing wiederhergestellt werden. Bei Whitebox Value wird ein sogenanntes abweichungsbasiertes Rebalancing vorgenommen: Sobald einzelne Assetklassen um einen bestimmten Prozentsatz von ihrer Zielbandbreite abweichen, wird das Rebalancing automatisch ausgelöst. Bei Whitebox World erfolgt das Rebalancing in der Regel einmal im Jahr sowie automatisch bei jeder Ein-und Auszahlung. In beiden Fällen berücksichtigt Whitebox beim Rebalancing auch Ausschüttungen sowie Ein- und Auszahlungen für eine bestmögliche Kosteneffizienz.

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Whitebox: Kosten für Anleger im Überblick

Die Kosten einer Geldanlage bei Whitebox setzen sich aus zwei Faktoren zusammen: der Pauschalgebühr und den Produktkosten. Die Pauschalgebühr erhebt Whitebox selbst, sie umfasst sämtliche Kosten für Depotführung und alle Transaktionen. Sie richtet sich nach der Höhe des Depotvermögens.

Die Pauschalgebühr beträgt bei Whitebox World 0,35 und 0,95 Prozent p.a. je nach Anlagebetrag. Bei Whitebox World beträgt die Pauschalgebühr 0.35 Prozent p.a. Des Weiteren fallen Produktkosten an, die abhängig von Ihrem Risikoprofil zwischen 0,16 und 0,21 Prozent liegen.

Whitebox: Performance

Digitale Vermögensverwalter bieten kostengünstige und leicht zugängliche Anlagelösungen. Inzwischen gibt es in Deutschland ein vielfältiges Angebot. Anleger, die sich für Robo-E-book interessieren, sollten daher genau überprüfen, ob die Anlagestrategie des jeweiligen Anbieters zu ihren individuellen Risikovorstellungen passt. Dazu sollte auch die historische Wertentwicklung sowie das generelle Leistungsversprechen der Anlagestrategie betrachtet werden.

Anleger sollten dabei hinterfragen, welche Rendite der digitale Vermögensverwalter erwirtschaftet. Whitebox konnte 2020 für sein Portfolio mit der Risikostufe 2 eine Performance von +2,6 Prozent erzielen.

Tipp: In unserem Robo-E-book-Vergleich nehmen wir viele verschiedene Anbieter, zum Beispiel OSKAR, Growney oder Quirion genau unter die Lupe.

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Whitebox: Assessments und Erfahrungen

Whitebox konnte mit seinem Provider auch bei anderen Assessments schon mehrfach punkten. Brokervergleich.de hat den Robo-Advsior in seinem großen Test zum „Robo-E-book 2020“ gekürt. Aber auch in den Assessments von Capital und extraETF konnte Whitebox gegenüber seiner Konkurrenz herausstechen und wurde mit fünf von fünf Sternen, additionally der höchstmöglichen Punktzahl, bewertet. Das Deutsche Institut für Servicequalität hat die digitale Vermögensverwaltung ebenfalls als „Sehr gut“ bewertet und im Robo-E-book-Vergleich „Finanztest“ (08/2018) der Stiftung Warentest landete Whitebox auf Platz 2.

Whitebox bei Brokervergleich.de

Brokervergleich.de kürte Whitebox in seinem großen Robo-E-book-Vergleich zum „Robo-E-book 2020“. Mit 4,60 von 5,00 Punkten setzte sich der Freiburger Robo an die Spitze des Feldes. Insbesondere konnte die digitale Vermögensverwaltung mit ihren 13 Anlagestrategien und den darin passiv verwalteten ETFs und ETCs überzeugen. Zusätzlich konnte der Robo-E-book mit seinen Spar- und Auszahlplänen ab 5 Euro im Monat ordentlich punkten. Zuletzt wrestle auch die Risikostrategie Conditional Value at Threat sehr überzeugend.

So bewertet Capital

Capital hat im Juli 2020 34 Anbieter getestet: Neun Anbieter erhielten ein Fünf-Sterne-Rating. Whitebox platzierte sich auf Platz drei hinter Liqid, und konnte mit seiner Fünf-Sterne-Bewertung ebenfalls unter den Etablierten der On-line-Vermögensverwaltern landen. Im Vergleich zum Vorjahr büßten jedoch etliche Anbieter bei der Punktzahl ein. Das poke vor allem an ihrer Performance in der Corona-Krise. Deshalb bewertete der Test insgesamt auch die Rendite über zwei Jahre hinweg. Dabei nahm Capital unter anderem die Transparenz und Plausibilität der Anlagevorschläge, die Rendite, das Risiko und die Volatilität, aber auch die Erreichbarkeit der Anbieter, den Provider und die Breite der Anlage-Angebote genau unter die Lupe.

Im Test von ExtraETF

Auch extraETF spricht sich in seinem Robo-E-book-Vergleich deutlich für Whitebox aus und gibt dem Robo-E-book fünf von fünf möglichen Sternen. Die Freiburger On-line Vermögensverwaltung punktet insbesondere durch ihr umfangreiches Angebot, das auf technologiegestützten Anlagelösungen beruht. Ein kleines Manko sieht extraETF bei den Kosten, denn hier müssten Anleger für die Value-Strategie bei geringen Beträgen etwas tiefer in die Tasche greifen. Eine Substitute würden dafür die kostengünstigen World-Portfolios bieten, die nach dem Bruttoinlandsprodukt gewichtet sind.

Unter der Lupe von Stiftung Warentest

Im Robo-E-book-Test von Stiftung Warentest in der „Finanztest“-Ausgabe 08/2018 schnitt Whitebox nach Quirion am besten ab und erhielt ebenfalls die Show „gut“.

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Kontoeröffnung bei Whitebox

Eine Kontoeröffnung sollte schnell, sicher und einfach sein. Die Kontoeröffnung bei Whitebox erfolgt in wenigen Schritten. Der Interessent muss dafür nur einige Fragen beantworten und seine persönlichen Anlageziele definieren. Wir zeigen Ihnen, wie Sie in wenigen Schritten zu Ihrem Whitebox-Konto gelangen.

Whitebox-Depot eröffnen: So geht’s!

Zunächst legen Sie fest, für wen Sie das Konto eröffnen wollen. Whitebox bietet neben Einzelkonten auch Gemeinschaftskonten sowie eine digitale Vermögensverwaltung für Minderjährige und sogar für Unternehmen an. Sobald Sie sich für eine Kontoart entschieden haben, können Sie anschließend aus den beiden Anlagestrategien Whitebox World und Whitebox Value wählen.

Sofern Sie sich für Whitebox Value entscheiden, werden Sie im nächsten Schritt – und das ist eine weitere Besonderheit des Robo-Advisors – gefragt, wofür Sie Ihr Geld anlegen wollen. Das kann zum Beispiel die Altersvorsorge sein, eine Immobilie, der Nachwuchs oder der Schritt in die eigene Selbstständigkeit.

Es folgen Fragen zu den Crucial aspects Ihrer Geldanlage, etwa ob Sie per Einmalzahlung oder monatlichem Sparplan investieren wollen. Anschließend legen Sie ihr Risikoprofil fest. Hier geht es um die Frage, ob Sie eher sicherheitsorientiert anlegen wollen oder bereit sind, für die Chance auf eine höhere Rendite Wertschwankungen in Kauf zu nehmen. Bei Whitebox Value haben Sie dabei die Auswahl aus zehn verschiedenen Risikoprofilen.

Auf Foundation Ihrer Angaben erstellt Whitebox anschließend eine Prognose der möglichen Wertentwicklung Ihrer Anlage. Anhand von Wahrscheinlichkeiten wird Ihnen gezeigt, wie sich Ihre Anlage im Laufe der Jahre entwickeln könnte und aus welchen Anlageklassen und Assets Ihr Portfolio bestehen könnte.

Im letzten Schritt folgt der Eröffnungsprozess. Dazu gehören die Eingabe Ihrer persönlichen Daten und die Legitimation, die Sie per Video oder über das Put up-Ident-Verfahren vornehmen können. Nach der Prüfung durch die Partnerbank erfolgt die Freischaltung des Accounts.

Hinweis: Bei Fragen während des Antragsprozesses steht Ihnen das Provider-Team von Whitebox per E-Mail, Chat oder telefonisch zur Verfügung.

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Sicherheit bei Whitebox

Whitebox wird als Finanzportfolioverwalter von der Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin) überwacht. Alle Wertpapiere und damit auch Investmentfondsanteile sind Eigentum der Kunden und werden bei der Depotbank, der deutschen flatexDEGIRO Financial institution AG, lediglich verwahrt. Die in der Vermögensverwaltung verwendeten Produkte stellen typischerweise Sondervermögen dar, das strikt vom Vermögen der jeweiligen Fondsgesellschaft getrennt gehalten wird und so im unwahrscheinlichen Fall der Insolvenz einer Fondsgesellschaft geschützt ist. Die Financial institution ist ein eigenständiges, vom Robo-E-book getrenntes Finanzinstitut. Auch beim Datenschutz achtet Whitebox auf die Sicherheit: Daten sind nach aktuellen Requirements verschlüsselt und werden vor unberechtigten Zugriffen geschützt.

Whitebox – das sollten Sie tun

1

Möchten Sie Ihr Geld ohne großen Zeitaufwand anlegen? Dann könnte ein Robo-E-book eine gute Possibility für Sie sein.

2

Überlegen Sie sich, wie viel Geld Sie im Monat übrig haben, dass Sie investieren könnten. Sparpläne gibt es bereits ab 25 Euro monatlich.

3

Überlegen Sie sich, worauf Sie bei einem Anbieter besonders viel Wert legen. Wenn Ihnen verschiedene finanzielle Ziele wichtig sind, können Whitebox und OSKAR interessant für Sie sein.

4

Entscheiden Sie sich für einen Anbieter und legen Sie ein Depot an. Sobald der Anmeldeprozess abgeschlossen ist, können Sie damit beginnen, Ihr Geld zu investieren.

5

Nun können Sie sich zurücklehnen und Ihr Geld für sich arbeiten lassen.

JASMIN MENCIN – RATGEBER-REDAKTEURIN

Jasmin Mencin - Redakteurin finanzen.net RatgeberJasmin Mencin ist seit Anfang 2021 Teil der Ratgeber-Redaktion. Sie ist zuständig für die Themen Robo-E-book, Neobroker und Kryptowährungen. Ihr Studium in den Fächern Germanistik und Pädagogik hat sie mit einem Master abgeschlossen. Während ihres Studiums sammelte sie bereits erste Erfahrungen als Hiss Writerin im Bereich Sprachen.

*Das bedeutet das Sternchen: Unsere Ratgeber-Artikel sind objektiv recherchiert und unabhängig erstellt. Wir wollen so möglichst vielen Menschen helfen, eigenständig Vermögen aufzubauen und in Finanzfragen die richtigen Entscheidungen zu treffen. Damit unsere Informationen kostenlos abrufbar sind, werden manchmal Klicks auf Verlinkungen vergütet. Diese sogenannten Affiliate Hyperlinks kennzeichnen wir mit einem Sternchen. Geld bekommt die finanzen.safe GmbH, aber nie der Autor individuell, wenn Leser auf einen solchen Hyperlink klicken oder beim Anbieter einen Vertrag abschließen. Ob die finanzen.safe GmbH eine Vergütung erhält und in welcher Höhe, hat keinerlei Einfluss auf die Produktempfehlungen. Für die Ratgeber-Redaktion ist ausschließlich wichtig, ob ein Angebot gut für Anleger und Sparer ist.

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